• Co to jest OFE?
  
• Kto musi przystąpić do OFE i kiedy?
• Co to jest losowanie do ZUS? Kogo dotyczy? Jakie są zasady?
  
• Czy można zmieniać OFE?
  
• Jak zmienić OFE?
• Z czym wiąże się zmiana OFE (transfer do innego OFE)
• Jakie ma OFE obowiązki informacyjne względem członka?
• Czy składki, które ZUS przekazuje na moje konto w OFE, może odziedziczyć małżonek lub dzieci?
• Czy w razie rozwodu składki zapisane na moim koncie w OFE będą podlegać podziałowi majątkowemu?
• Co się stanie jeśli OFE upadnie?
• Jak działa system emerytalny w Polsce?
• Jakie opłaty ponosi członek OFE?

Co to jest OFE?

Otwarty fundusz emerytalny (inne nazwy: fundusz emerytalny, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będzie wypłacana emerytura. Do otwartego funduszu emerytalnego co miesiąc ZUS przekazuje Twoją składkę, którą do ZUS odprowadza Twój pracodawca. Pieniądze do OFE wpłaca wyłącznie ZUS. Klient nie może sam wpłacić. Otwarty fundusz emerytalny inwestuje Twoje pieniądze do czasu aż zaczniesz z nich korzystać.

Kto musi przystąpić do OFE i kiedy?

Do otwartego funduszu emerytalnego musi przystąpić każda osoba, która nie ukończyła 40 roku życia oraz wykonuje działalność zarobkową. Dotyczy to również studentów, którzy pracują i z tego tytułu odprowadzana jest za nich składka na ubezpieczenie emerytalne (zawsze, gdy została podpisana umowa o pracę) lub na własny wniosek zostali dobrowolnie objęci ubezpieczeniem. Zgodnie z ustawą fundusz emerytalny powinno się wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy.

Bezrobotny również może wybrać fundusz pod warunkiem, że pobiera zasiłek dla bezrobotnych. W tym wypadku składki odprowadza za niego Urząd Pracy.
Obowiązek przystąpienia do OFE nie dotyczy studentów do 26-tego roku życia, podejmujących prace w ramach umowy o dzieło lub umowy zlecenie. 

Co to jest losowanie ZUS? Kogo dotyczy? Jakie są zasady?

Każda osoba urodzona po 31 grudnia 1968 r., która podejmuje pierwszą pracę lub działalność, za którą odprowadzane są do ZUS składki na ubezpieczenie emerytalne, ma obowiązek ubezpieczenia się w jednym z OFE. Powinno to nastąpić w terminie 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia. Osobom, które nie dokonają wyboru OFE, zostanie losowo przydzielony jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku (zgodnie z ustawą trzy największe fundusze emerytalne nie biorą udziału w losowaniu).

Losowanie do OFE nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie. Uczniowie, studenci oraz osoby uczące się i nie wykonujące pracy na podstawie umowy o pracę, nie podlegają bowiem ubezpieczeniu społecznemu. Nie jest za nich odprowadzana składka do ZUS.

Czy można zmieniać OFE?

Istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego. Następuje to przez zawarcie umowy z nowo wybranym OFE. Zmiana OFE po dwóch latach członkostwa w funduszu jest bezpłatna. Przez pierwsze 2 lata są pobierane opłaty. Jeżeli chciałbyś zmienić fundusz emerytalny, użyj naszego kalkulatora OFE! Na naszej stronie internetowej możesz nie tylko przystąpić do OFE, ale również zmienić OFE! 

Jak zmienić OFE?

Kolejność czynności prowadząca do zmiany OFE:
1. Świadomy wybór funduszu za pomocą naszego kalkulatora.
2. Zawarcie umowy z nowym OFE.
3. Powiadomienie o tym fakcie dotychczasowego OFE.
4. W przypadku czasu członkostwa w dotychczasowym OFE poniżej 24 miesięcy należy wpłacić do dotychczasowego funduszu opłatę transferową ze środków własnych.

Z czym wiąże się zmiana OFE (transfer do innego OFE)?

Podpisanie umowy o zmianę funduszu emerytalnego jest możliwe w dowolnym momencie, przy czym osoba zmieniająca fundusz, którego członkiem była krócej niż 24 miesiące, ponosi opłatę za zmianę. Faktyczne przeniesienia klientów OFE (tzw. transfery) są dokonywane przez ZUS tylko cztery razy w roku. Aby zdążyć zmienić fundusz emerytalny w najbliższym możliwym terminie, należy odpowiednio wcześnie zawrzeć umowę z nowym OFE. Gdy umowa zostanie zawarta:

• do 25 stycznia - transfer odbywa się w lutym,
• do 25 kwietnia - transfer odbywa się w maju,
• do 25 lipca - transfer odbywa się w sierpniu,
• do 25 października - transfer odbywa się w listopadzie.

Transfer jest bezpłatny dla osoby zmieniającej fundusz, której staż członkowski przekroczył 24 miesiące. W razie krótszego stażu członkowskiego opłata za transfer wynosi maksymalnie:

• 160 zł – jeśli członkostwo w funduszu trwało nie więcej niż 12 miesięcy
• 80 zł – jeżeli członkostwo w funduszu trwało więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące

Opłata pobierana jest ze zgromadzonych środków członka funduszu.

Jakie ma OFE obowiązki informacyjne względem członka?

OFE ma obowiązek raz w roku przekazać pisemną informację o środkach znajdujących się na rachunku członka. W informacji tej powinny się znaleźć dane o: liczbie, wartości jednostki rozrachunkowej i łącznej wartości jednostek rozrachunkowych na rachunku w dniu sporządzenia informacji. OFE ma obowiązek udzielić na piśmie informacji o pieniężnej wartości środków zgromadzonych na rachunku członka OFE na każde jego żądanie. Fundusze oferują również dostęp do rachunku on-line przez aplikacje internetowe.
Wszystkie składki wpłacane do funduszu oraz wypłaty transferowe są przeliczane na jednostki rozrachunkowe. Wzrost wartości jednostki rozrachunkowej oznacza wzrost wartości oszczędności członków funduszu. Liczba jednostek na rachunku pomnożona przez wartość jednostki rozrachunkowej w danym dniu to wartość środków zgromadzonych na rachunku członka OFE.

W górę

Czy składki, które ZUS przekazuje na moje konto w OFE, może odziedziczyć małżonek lub dzieci?

Składki zgromadzone na rachunku w OFE podlegają dziedziczeniu. Ważny jest w tym przypadku fakt wspólnoty majątkowej między małżonkami oraz wskazanie uprawnionych osób (tzw. uposażeni) we wniosku o członkostwo w OFE. Po śmierci członka OFE połowę środków zgromadzonych na jego koncie - w zakresie, w jakim te środki stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej - fundusz przekazuje na rachunek współmałżonka. Natomiast niewykorzystane środki są przekazywane osobom wskazanym przez zmarłego członka funduszu we wniosku o przystąpienie do OFE, a w przypadku ich braku - wchodzą w skład spadku.
Osobę uposażoną, tj. osobę uprawnioną do środków zgromadzonych na rachunku członka OFE w razie jego śmierci, można wskazać w momencie podpisywania umowy z OFE lub później. Członek funduszu może wskazać wiele osób uposażonych, może też w każdym czasie zmienić swoją dyspozycję w tym zakresie.

W górę

Czy w razie rozwodu składki zapisane na moim koncie w OFE będą podlegać podziałowi majątkowemu?

W przypadku gdy istniała wspólnota majątkowa, środki te są dzielone między małżonków zgodnie z wyrokiem sądu.  W razie rozwodu lub unieważnienia małżeństwa, jeśli między małżonkami istniała wspólnota majątkowa, podział środków zgromadzonych na ich kontach w OFE następuje zgodnie z decyzją sądu. Środki są wówczas przekazywane na indywidualne konta małżonków do funduszy emerytalnych, których są członkami. Jeżeli były współmałżonek nie jest członkiem żadnego OFE (np. nigdy nie pracował), to musi on wybrać fundusz emerytalny, do którego zostaną przekazane środki zasądzone na jego rzecz.

W górę

Co się stanie jeśli OFE upadnie?

Fundusz emerytalny nie może zbankrutować. Zbankrutować może tylko towarzystwo emerytalne, które nim zarządza. W tej sytuacji zarządzanie funduszem przejmuje inne działające towarzystwo emerytalne. Gwarancją dobrej kondycji towarzystwa emerytalnego są jego wysokie kapitały własne.

W górę

Jak działa system emerytalny w Polsce?

W Polsce system emerytalny oparty jest na trzech sposobach (filarach) gromadzenia środków na przyszłą emeryturę:

• I filar to ZUS. ZUS jest tylko jeden - nie masz wpływu na jego wybór.
• II filar to otwarty fundusz emerytalny. OFE jest obowiązkowy dla osób urodzonych po 31.12.1968r. Wówczas musisz wybrać OFE!
• III filar jest nieobowiązkowy. Są to wszystkie inne metody odkładania kapitału na emeryturę.

W górę

Jakie opłaty ponosi członek OFE?

Użycie naszego kalkulatora OFE jest bezpłatne.

Każdy Otwarty Fundusz Emerytalny pobiera następujące opłaty za inwestowanie Twoich pieniędzy:

• Opłata dystrybucyjna liczona od wysokości składki. Potrącenie tej opłaty następuje przed przeliczeniem składek na jednostki rozrachunkowe. Prawo ustala maksymalne stawki opłaty dystrybucyjnej. Chcesz wiedzieć jaką opłatę dystrybucyjną pobierają poszczególne OFE? Użyj naszego kalkulatora
• Opłata za zarządzanie aktywami liczona od kwoty środków na rachunku OFE. Składa się one z części stałej i zmiennej. Część stała to kwota ustalona w statucie OFE, nie wyższa niż 0,045% zarządzanych aktywów w skali miesiąca. Część zmienna zależy od wyników inwestycyjnych osiąganych przez fundusz, wysokość tej opłaty wynosi do 0,005% wartości aktywów netto w skali miesiąca.
• Opłata za dokonanie wypłaty transferowej jest pobierana w wyniku decyzji członka o przeniesieniu środków do innego otwartego funduszu (tzw. wypłata transferowa) i jest pobierana tylko w przypadku, gdy staż członkowski jest niższy niż 24 miesiące. Opłata wynosi 160 zł. lub 80 zł w zależności od stażu członkowskiego w funduszu i pokrywana jest ze środków własnych członka funduszu. W terminie 7 dni po otrzymaniu zawiadomienia o zmianie OFE, dotychczasowy fundusz wysyła listownie informację o wysokości opłaty oraz wskazuje rachunek bankowy.

W górę